Купить ареометры: для спирта, сахара, измерения браги и для алкогольной продукции в целом.
О бирже Микрофинансовым организациям Физическим лицам Форум

Что такое микрофинансирование?

Оформили членство в НП Содействие


    кредитных кооперативов

    Общее количество пайщиков участников партнерства


      человек

      Оформить заявку на вступление
      В настоящее время через НМБ размещено
      • 1
      • 7
      • 8
      • 9
      • 2
      • 0
      • 0
      • 0
      • Рублей

      Микрофинансовые организации (МФО) – это финансовые институты, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг субъектам микро- и малого предпринимательства, индивидуальным предпринимателям и населению, которые не имеют доступа к банковским услугам, не имеют достаточного залогового обеспечения и соответствующей кредитной истории.

      Основным видом услуг МФО в России является предоставление микрозаймов. Помимо микрозаймов,  микрофинансовые организации могут предоставлять более широкий перечень услуг, таких как сбережения, расчетно-кассовое обслуживание, страхование, денежные переводы и пр.

      Для осуществления деятельности по предоставлению микрозаймов МФО, созданные в форме кредитных потребительских кооперативов, формируют фонд финансовой взаимопомощи за счет свободных денежных средств своих пайщиков, переданных кооперативам в виде сбережений. МФО, работающие с использованием других форм, привлекают денежные средства в виде банковских кредитов и займов от специализированных инвестиционных фондов и юридических лиц.

      История развития микрофинансирования в России

      Развитие микрофинансирования в России началось в конце 19 века с появления первых ссудо-сберегательных обществ. В 1895 г.  в России был введен новый тип кредитных учреждений - кредитные товарищества. Будучи, как и судо-сберегательные товарищества, всесословными, они имели то важное отличие, что основной капитал их составлялся из ссуд Государственного Банка.

      Государственному Банку  было выгодно предоставлять ссуды товариществам, так как сам он заниматься мелким кредитом не мог. Выяснять платежеспособность каждого из тысяч заемщиков-крестьян было бы для банка не под силу, в то время как члены товариществ знали состояние хозяйства друг друга и могли точно определить, кому кредит доверить можно, а кому нет.

      К началу 20 века кооперативное движение насчитывало более 16 тысяч сообществ с общим числом пайщиков свыше 10 миллионов человек. Деятельность обществ взаимного кредита и других кооперативных кредитных организаций была прекращена в начале тридцатых годов, а их функции переданы государственному банку.

      Дальнейшее развитие микрофинансовый сектор в России получил благодаря возрождению кредитных кооперативов (кредитных союзов) в начале 90-х гг. прошлого века. Первые кредитные союзы появились как самостоятельные организации в конце 1991 г.- начале 1992 г. Развитие программ поддержки предпринимательства на федеральном, региональном и муниципальных уровнях привело к появлению фондов поддержки предпринимательства.

      В настоящее время в России осуществляет деятельность более 2000 МФО. Наиболее многочисленную группу составляют кредитные потребительские кооперативы, кроме того, микрофинансированием (предоставлением микрозаймов и других видов финансовых услуг) занимаются частные, государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства и организации других форм.

      Деятельность МФО в России направлена на поддержку микро- и малого предпринимательства и социально незащищенных слоев населения через предоставления вышеперечисленным группам доступа к финансовым ресурсам и другим видам услуг. Предприниматели, которые пользуюся услугами МФО, получают возможность увеличить обороты и развить свой бизнес, что открывает им доступ к традиционным банковским услугам. В ряде регионов России микрофинансовые программы поддеживаются на региональном и муниципальном уровне.

      Для чего МФО привлекает денежные средства?

      МФО необходимы денежные средства для выдачи микрозаймов субъектам микро- и малого предпринимательства, индивидуальным предпринимателям и населению. В основном, МФО используют заемные средства для формирования портфеля микрозаймов.

      МФО, осуществляющие деятельность в форме кредитных потребительских кооперативов работают по простому принципу. Пайщики кооператива вносят свободные денежные средства  в виде сбережений под определенный процент, эти сбережения аккумулируются на счету кредитного кооператива, а затем выдаются самим членам кооператива под залог или по поручительству в виде микрозаймов как на потребительские нужды, так и на финансирование предпринимательской деятельности. Согласно законодательству, кооператив может выдать займ только собственному пайщику, что обеспечивает достаточно низкие риски невозвратов.

      Пайщикам, имеющим свободные денежные средства, участие в кредитном кооперативе выгодно в силу достаточно высоких процентов по сбережениям, которые в среднем составляют от 18 до 35 процентов годовых, что примерно вдвое выше, нежели проценты по вкладам в банках. Для заемщиков стоимость привлекаемых финансовых средств в среднем составляет от 30 до 70 процентов в год. При этом решение о предоставлении займа принимается в течение трех дней. Заемщики МФО готовы платить высокую стоимость за денежные средства, получаемые от МФО в виде микрозаймов, так как у них отсутствует доступ к более дешевым источникам финансирования.

      Где находятся МФО?

      Так как деятельность МФО направлена на предоставление финансовых услуг субъектам микро- и малым предпринимательства, индивидуальным предпринимателям и населению, которые не имеют доступа к традиционным банковским услугам, чаще всего они находятся в небольших городах и населенных пунктах России. В таких местах чаще всего предложение банковских услуг крайне ограничено, что способствует формированию спроса на услуги МФО и создает условия для локального развития подобных организаций.

      Тем не менее, даже в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах успешно работают МФО в различных формах. Например, в Москве при поддержке правительства Москвы и ВТБ24 создана подобная организация – «Микрозайм». Наибольшая концентрация МФО наблюдается в Сибирском федеральном округе, Северо-Западном федеральном округе, Южном федеральном округе, Поволжском федеральном округе, в Центральном федеральном округе и на Дальнем Востоке.

      Заемщики МФО

      Отличительная особенность МФО – то, что они работают на локальных территориях и хорошо знают своих заемщиков, поэтому риск невозвратов в таких организациях очень низкий, часто в несколько раз ниже, чем в банках.

      Клиенты, получающие в МФО микрозаймы, – это субъекты микро- и малого предпринимательства, индивидуальные предприниматели и население, для которых ограничен доступ к банковским услугам по причине отсутствия соответствующей кредитной истории, достаточного залогового обеспечения, достаточного уровня дохода и пр.

      Предприниматели, получающие микрозаймы в МФО, в основном, являются представителями торговли и сферы услуг (рыночная торговля, продажа продуктов питания и одежды, точки общественного питания, парикмахерские и пр.). Встречаются также небольшие производственные, транспортные, строительные компании, колхозно-фермерские хозяйства и сельскохозяйственные предприятия. Из населения частыми клиентами МФО являются работники бюджетной сферы, пенсионеры и бывшие военнослужащие.

      Типы МФО

      Существующее правое поле позволяет заниматься микрофинансовой деятельностью двум основным видам организаций. В зависимости от выбранной организационно-правовой формы и соответствующего режима регулирования, типы небанковских микрофинансовых организаций можно разделить на следующие:

      Кредитные кооперативы

      Это самая крупная и наиболее динамично развивающаяся группа микрофинансовых организаций. Важно отметить, что в отличие от прочих типов микрофинансовых организаций, кредитные кооперативы являются организациями членскими, допускающими работу исключительно со своими членами (пайщиками). Для формирования фонда финансовой взаимопомощи кредитные кооперативы привлекают средства своих членов в виде сбережений от физических лиц - пайщиков кооператива, займов от своих членов - юридических лиц. Кроме того, кредитные кооперативы вправе привлекать внешнее финансирование в виде займов и кредитов. В зависимости от специфики деятельности кредитные кооперативы можно разделить на две основные подгруппы:

      Кредитные потребительские кооперативы

      Пайщиками кооперативов могут быть физические и юридические лица. Организации, ведущие деятельность в форме кредитных потребительских кооперативов действуют на основании №190-ФЗ "О кредитной кооперации".

      Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы

      Эти организации работают, в основном, с представителями сельскохозяйственного сектора. Организации, ведущие деятельность в форме сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов действуют на основании №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

      Организации, имеющие статус "микрофинансовая организация (МФО)". 

      МФО, зарегистрированные в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, действующие на основании №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".  

      ООО «Инновационные технологии микрофинансирования», 2009-2010
      123056 г. Москва, пер. Красина, дом 16, офис 405
      Тел.: +7 (495) 760-89-17 E-mail: